Как диверсифицировать портфель, инвестируя в малый бизнес

Диверсификация — это инвестирование в разные активы, которое помогает снизить риски. Если один актив уйдет в минус, другой даст рост и компенсирует падение первого. Портфель можно диверсифицировать как в целом, например вкладываясь в займы малому бизнесу, акции, облигации, валюту, недвижимость, так и внутри одного инструмента: выбирать разные займы или пять валют вместо одной. О том, как диверсифицировать портфель в Потоке, и поговорим.

Вариант 1. Настроить диверсификацию через автоинвест

Диверсификацию инвестиций в займы малому бизнесу можно задать в стратегии «Настраиваемый автоинвест» — это стратегия для опытных инвесторов. Она позволяет указывать параметры, по которым алгоритм Потока будет собирать портфель. Здесь можно выставлять параметры для стандартных и факторинговых займов.

Разберем каждый параметр чуть подробнее. 

Максимальная сумма инвестиций в одного заемщика — сумма в рублях, которую алгоритм будет вкладывать в одного заемщика. Позволяет диверсифицировать портфель по разным заемщикам: в каждого будет вкладываться не больше той суммы, что инвестор пропишет в поле.

Максимальный размер инвестиций в одного заемщика в процентах — доля от активов. Можно выставить такой процент, чтобы деньги распределялись по 100–200 займам.

Нюанс: в Потоке в месяц на сбор попадает около 200–300 займов, поэтому не рекомендуем ставить меньше 0,5%. Иначе алгоритму не хватит займов и часть денег не будет работать.

Тип займа: на развитие, госзаказ или и то и другое. Подробнее о видах займов мы рассказывали в другой статье. 

Категория риска: стандартный риск, повышенный или и те и другие займы. Стандартный риск обычно предполагает меньшую доходность, чем повышенный.

Категория заемщика: новые, повторные или и те и другие. У повторных заемщиков обычно ниже ставка, потому что у них уже есть история займов в Потоке — мы их знаем и больше доверяем.

 Эти настройки можно миксовать, например выбирать:

• 0,5% от свободных денег в займы на госзаказы со стандартным риском и только повторным заемщикам;
• 10% от свободных денег в займы на развитие с повышенным риском и только новым заемщикам;
• по 5 000 ₽ в займы на развитие и госзаказы со стандартным и повышенным риском для новых и повторных заемщиков.

В целом доступно несколько десятков вариантов, но не советуем излишне увлекаться комбинаторикой: времени на мониторинг и анализ будет уходить слишком много, а результат не сильно изменится при выборе 2–4 настроек. 

Вариант 2. Использовать для диверсификации мультисчета

В Потоке есть такая штука, как мультисчета. Инвестор может создать несколько счетов и для каждого выбрать свою стратегию. Например: 

• счет № 1 — стратегия «Без риска»*;
• счет № 2 — «Оптимальная»*;
• счет № 3 — настраиваемый автоинвест.

Это позволяет комбинировать стратегии с риском и без, чтобы получить тот уровень риска и доходности, который хочется.

Новые счета создаются в правом верхнем углу личного кабинета. Затем нужно провалиться в конкретный счет и внутри, на рабочем столе, выбрать стратегию.

Комбинацию стратегий можно настроить под любой запрос, например:

• консервативный инвестор — 100% свободных денег в стратегию «Без риска»;
• консервативный инвестор с огоньком — 80% в стратегию «Без риска» и 20% в «Оптимальную»;
• инвестор со средним уровнем риска — 50% в стратегию «Без риска», 25% в «Оптимальную» и 25% в займы с повышенным риском через настраиваемый автоинвест.

И так далее. Вариантов множество, а количество мультисчетов не ограничено. 

Еще мультисчета позволяют сравнить доходность по разным стратегиям внутри одного аккаунта, а затем выбрать ту, что приносит желаемый результат. 

* Названия стратегий используются в целях индивидуализации и не определяют их условия и сущность.