Как работает «Оптимальная» стратегия*

Коротко: «Оптимальная» стратегия — это постоянное реинвестирование в новые займы, доходность на уровне 24–26% годовых и высокая диверсификация. Подробнее рассказываем в статье.

Непрерывное реинвестирование и доходность 24–26% годовых

Инвестиции в Потоке предполагают частые возвраты: каждые 7, 14 или 30 дней заемщики возвращают часть основного долга или платят проценты. И во всех стратегиях платформы, когда накапливается от 400 ₽, они реинвестируются в новые займы.

Например, инвестор вложил 5 000 ₽, и его график возвратов выглядит так:

Каждую неделю на счет инвестора возвращается часть основного долга и процентный доход по разным займам

Возвраты основного долга и проценты поступают на счет и копятся там. Когда сумма достигает 400 ₽, платформа автоматически инвестирует их в новые доступные займы:

И процесс повторяется со всеми возвратами и процентами. Благодаря непрерывному реинвестированию деньги не лежат на счете без дела, а всё время работают: реинвестируются во все новые, прошедшие проверку платформы займы. Поэтому результат инвестора с «Оптимальной» стратегией приближен к среднему результату платформы — это 24–26% годовых.

Доходность за месяц рассчитывается по формуле: (Процентный доход за месяц + Возвраты из дефолтов − Дефолты) / Средний портфель инвестиций. В каждой точке графика — доходность за предыдущие 12 месяцев. Например, в точке «Ноябрь 2022» — за период с 1 октября 2021 года по 30 ноября 2022 года

Высокая диверсификация: например, 20 000 ₽ распределятся по 50 займам

«Оптимальная» стратегия обеспечивает высокий уровень диверсификации — деньги вкладываются во множество займов разных компаний. Сколько всего будет компаний, зависит от суммы инвестиций. Например:

• 20 000 ₽ — в один заём уходит 400 ₽. В портфеле 50 займов.
• 40 000 ₽ — в один заём уходит 1/50 портфеля, или 800 ₽. В портфеле минимум 50 займов.
• 100 000 ₽ — в один заём уходит 1/50 портфеля, или 2 000 ₽. В портфеле минимум 50 займов.

Благодаря диверсификации дефолты не критичны для доходности портфеля: если заемщик уйдет в дефолт, инвестор потеряет не более 2% портфеля.

50 займов — оптимальная диверсификация. Если распределять деньги более мелкими порциями, может не хватить заемщиков. И тогда часть денег будет лежать на счете, не принося проценты в течение 1–1,5 месяца. А вот в 50 займов любая сумма разойдется за неделю.

↑ Эта логика работает при первом пополнении: положили на счет 20 000 ₽, включили «Оптимальную» стратегию — деньги распределятся по 50 займам. 

Но потом, когда на счет придут возвраты и проценты, они уже будут реинвестироваться в новые займы, а не в те же 50. Так мы добиваемся еще большей диверсификации портфеля. Например, некоторые портфели включают по 300–400 займов.

Исключаются займы с повышенным риском, но не дефолты

«Оптимальная» стратегия исключает займы с пометкой «Повышенный риск». Мы считаем, что доходность должна быть более предсказуемая, а эту категорию займов оставляем для тех, кто предпочитает инвестировать вручную или через настраиваемый автоинвест.

Но риски дефолта в «Оптимальной» стратегии лежат на инвесторе. Если в стратегии «Без риска» мы берем их на себя в обмен на часть доходности, то здесь инвестор получает все 24–26% годовых, но и риски не делит с нами.

Кому подходит «Оптимальная» стратегия

«Оптимальная» стратегия подходит для тех, кто готов инвестировать от 20 000 ₽ на срок от года. Если сумма будет меньше, не получится добиться высокой диверсификации и вырастут риски. А при меньшем периоде инвестирования инвестор вряд ли получит заявленную доходность.

Мы вообще советуем оценивать доходность любой стратегии за период не меньше года: почти все займы выдаются на 6–12 месяцев, и оценивать результаты, например, за месяц или три просто некорректно. 

* Название стратегии используется в целях ее индивидуализации и не определяет ее условия и сущность.