Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция и советы по инвестированию для новичков 

Инвестирование – способ получения пассивного дохода от вложений для достижения финансовой независимости и накопления капитала. Инвестирование подразумевает покупку различных финансовых активов с ожиданием получения прибыли, регулярного дохода или другой формы возврата в будущем. Далее подробно расскажем про инвестиции для начинающих.

С чего начать инвестировать

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, выберите стратегию, основанную на сумме, которую вы собираетесь инвестировать, сроках достижения инвестиционных целей и уровне допустимого риска. Это позволит выбрать правильные активы для достижения финансовых целей.

Определение финансовых целей

Постановка конкретных финансовых целей помогает определить инвестиционные возможности, стратегии, активы для инвестирования, сумму вложений и разработать план. Четкое направление и цель помогут придерживаться инвестиционных стратегий, сузить варианты финансирования, расставить приоритеты, определить допустимый риск. 

Финансовые цели разделяют на краткосрочные, среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Цели определяют на основе оценки текущего финансового положения, включая доход, долги и другие финансовые обязательства. Поставленные цели распределяют в порядке важности, сроков. Существует много типов инвестиционных счетов, которые зависят от цели. Можно открыть налогооблагаемый брокерский счет или счет с налоговыми льготами, например, пенсионный счет (IRA).

Оценка рисков, формирование «подушки безопасности»

Инвестирование сопряжено с риском, которые инвесторы принимают для достижения целей. Перед тем, как начать инвестировать, необходимо оценить возможные риски, потенциальные выгоды от рассматриваемых инвестиций для защиты капитала, минимизации потерь.

Инвестиционный риск – это риск того, что инвестиции потеряют стоимость. Готовность инвестора брать на себя риск, не ставя под угрозу свои финансовые цели, известна как толерантность к риску.

Оценка риска основана на рыночной волатильности и вероятности потенциальных убытков, которые инвестор готов принять. Готовность к риску зависит от временного горизонта для каждой цели. Чем больше временной горизонт, тем больше времени, чтобы пережить взлеты, падения рынка, а это значит, что вам может быть комфортно брать на себя больший риск.   

Некоторые инвестиции несут в себе больше риска, чем другие. Инвестиции с наименьшим риском – это казначейские облигации. Оттуда различные типы инвестиций поднимаются по лестнице риска и также предлагают большую прибыль, чтобы компенсировать более высокий риск. Чем выше риск, тем больше доходность инвестиций.  

Никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять. Для защиты капитала инвесторы создают «подушку безопасности» – деньги, которые рекомендуется иметь в резерве на случай чрезвычайных ситуаций, непредвиденных расходов.

Выбор суммы для старта

Сумма для инвестирования зависит от финансового положения, целей и сроков их достижения. С учетом временного горизонта сумму для инвестиций распределяют на ежемесячные или еженедельные взносы.

Изучение основных терминов, инструментов

Инвестиционный ландшафт может быть динамичным и постоянно меняющимся. Понимание основных принципов и различных классов активов поможет выиграть в долгосрочной перспективе. Первый шаг – изучить разные типы инвестиций и то, какую ступеньку на лестнице риска занимает каждый из них. 

Лестница инвестиционного риска определяет классы активов на основе их относительной рискованности, при этом наличные средства наиболее стабильны, а альтернативные инвестиции зачастую наиболее волатильны. Для нового инвестора лучшим вариантом часто становится инвестирование в индексные фонды или биржевые фонды (ETF). Акции, как правило, имеют более высокую доходность, чем облигации, но и более высокие риски. Многие специалисты по инвестициям рекомендуют диверсифицировать портфель.

Выбор инвестиционной стратегии

Стратегию инвестирования разрабатывают в соответствии с целями сбережений, суммой взноса, временного горизонта.

Основные стратегии инвестирования

Начинающие инвесторы должны определить свой инвестиционный стиль, прежде чем начать вкладывать средства. Стиль вытекает из толерантности к риску, временных рамок, финансовых целей.

Существуют пассивные и активные инвестиционные стратегии. Пассивное инвестирование, такое как «купи и держи», – это долгосрочный инвестиционный подход, подразумевающий покупку акций, облигаций и других активов и удержание их в течение длительного периода времени независимо от колебаний, спадов рынка. 

Стратегия «купи и держи»

Активные инвестиционные стратегии, такие как импульсная торговля, подразумевают активную покупку и продажу активов в надежде получить прибыль, превзойти результаты эталонных индексов и общего фондового рынка с более высокой доходностью и/или меньшим риском.

Процесс управления инвестициями можно осуществлять самостоятельно или обращаться к услугам онлайн-брокера, финансового консультанта или робота-советника. При самостоятельном инвестировании вы понесете меньше расходов, но эксперт может быть полезен новичкам.

Определение инвестиционного горизонта

Временной горизонт в инвестировании – период времени, требуемый для достижения финансовых целей. Чем больше временной интервал, тем больше времени, чтобы потенциально извлечь выгоду из инвестиций, генерирующих доход с течением времени. Временной горизонт инвестиций также влияет на стратегию, которой нужно следовать. Такие инвестиции, как акции, следует инвестировать с учетом временных рамок не менее 5 лет.

Диверсификация портфеля

Диверсификация портфеля инвестиций – инвестиционная стратегия распределения капитала по разным классам активов, отраслям, географическим регионам. Диверсификация портфеля – стратегия для снижения рисков и защиты капитала. Потери в определенных активах могут быть компенсированы прибылью, которую вы можете получить от других инвестиций.

Инвестиционный портфель – это корзина активов, которая обычно включает акции, облигации, наличные, недвижимость, паевые инвестиционные фонды, биржевые инвестиционные фонды (ETF). Инвестируя в разные активы, можно снизить риск потенциальных потерь, повысить шансы на достижение инвестиционных целей. Это отличный способ создать баланс между риском и доходностью. Тип инвестиций выбирают на основе финансовых целей, доходности, временного горизонта, толерантности к риску, финансового положения. Распределение активов может со временем меняться по мере колебаний рынков. Инвесторы отслеживают эффективность и со временем ребалансируют портфель.

Куда инвестировать начинающим

Каждый вариант инвестирования имеет свои выгоды и риски. Исторически тремя основными классами активов считаются акции, долговые обязательства (облигации), инструменты денежного рынка. Сегодня многие инвесторы могут рассматривать недвижимость, товары, фьючерсы, деривативы или даже криптовалюты как отдельные классы активов. Ниже приведены основные классы активов в порядке возрастания на лестнице инвестиционного риска:

Наличные

Депозит в банке наличными – самый простой и безопасный инвестиционный актив, который дает инвесторам возможность заработать на процентах и гарантирует возврат капитала. Однако проценты, полученные от денег, отложенных на сберегательный счет, редко превышают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) менее ликвидны, но обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем те, что на сберегательных счетах. Однако деньги, вложенные в депозитные сертификаты, блокируются на определенный период времени (месяцы или годы), и есть потенциальные штрафы за досрочное снятие. Депозитные сертификаты считаются безопасными инвестициями. Если приобретать их через застрахованный на федеральном уровне банк, вкладчики получают страховое покрытие. 

Наличные средства и их эквиваленты (например, фонды денежного рынка, депозитные сертификаты) обычно не обеспечивают такую высокую доходность, как другие классы активов (акции, облигации), но стабильность и низкий риск делают небольшое распределение наличных средств привлекательным вариантом для инвесторов, ищущих сохранения капитала или краткосрочной ликвидности.

Облигации

Облигация – это долговой инструмент, представляющий собой кредит, предоставляемый инвестором заемщику на определенный период времени. Обычно облигации выпускаются корпорациями, государственными агентствами и предлагают кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование его капитала. В отличие от акций, облигации не испытывают большой волатильности цен, генерируя более низкую доходность, при этом, как правило, менее рискованны.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд, взаимный фонд – это тип инвестиций, где более одного инвестора объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Взаимными фондами управляют портфельные менеджеры, которые распределяют инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги, отслеживают и корректируют свои распределения в рамках фонда. Взаимные фонды иногда разрабатываются для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Многие специалисты советуют клиентам диверсифицировать инвестиционный портфель, выбирая широкий спектр ценных бумаг, а не сосредотачиваясь только на нескольких акциях. Паевые инвестиционные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки купли-продажи также совершаются после закрытия рынка.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются в течение дня на фондовой бирже. Это означает, что их стоимость может кардинально меняться в течение торгового дня. ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500 или любую другую корзину акций. Так как ETF требуют меньшего управления, чем паевые инвестиционные фонды, они более рентабельны. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

Акции

Акции – это доля собственности публичной или частной компании. Позволяют инвесторам участвовать в капитале компании через рост цены акций и дивиденды. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (то есть банкротства компании), но не владеют активами. Держатели обыкновенных акций имеют право голоса на собраниях акционеров. Держатели привилегированных акций не имеют права голоса, но получают выплаты дивидендов.

Альтернативные инвестиции

Существует множество альтернативных инвестиций, включая следующие секторы:

• Недвижимость. Инвесторы могут напрямую покупать коммерческую или жилую недвижимость, земельные участки. В качестве альтернативы могут приобретать акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT). REIT действуют как паевые инвестиционные фонды, где группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. 
• Хедж-фонды. Хедж-фонды могут инвестировать в активы, предназначенные для обеспечения доходности, превышающей рыночную, называемой «альфа». Обычно доступные только аккредитованным инвесторам, эти инструменты часто требуют высоких первоначальных инвестиций в размере $1 млн или более. 
• Фонд прямых инвестиций. Представляют собой объединенные инвестиционные инструменты, похожие на паевые инвестиционные фонды, хедж-фонды. Частная инвестиционная компания, известная как «консультант», объединяет деньги, вложенные в фонд несколькими инвесторами, а затем осуществляет инвестиции от имени фонда, часто покупая контрольный пакет акций в действующей компании и занимаясь активным управлением. Как и хедж-фонды, частные инвестиционные компании, как правило, сосредоточены на долгосрочных инвестиционных возможностях сроком на 10 лет и более.
• Товары. К товарам относятся материальные ресурсы: драгоценные металлы (золото, серебро), сырая нефть, сельскохозяйственная продукция. Инвестирование в товары возможно с помощью фьючерсных, опционных контрактов. Это высокорискованные инвестиции, поэтому товары лучше всего подходят для опытных инвесторов.
• Интеллектуальная собственность. Инвестиции в интеллектуальную собственность означают получение доли в определяющих компанию правах, таких как патенты, авторские права, товарные знаки. Инвестиции в технологии – вклады в интеллектуальную собственность.

Ликвидность активов

Как правило, земля и недвижимость считаются одними из наименее ликвидных активов, так как покупка или продажа недвижимости по рыночной цене может занять много времени. Инструменты денежного рынка наиболее ликвидны, так как их можно легко продать по полной стоимости.

Советы новичкам

Новичкам часто рекомендуют начинать с диверсифицированных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды или биржевые инвестиционные фонды (ETF). Они позволяют инвестировать небольшие суммы в широкий спектр активов, снижая риск за счет диверсификации. Начиная с малых взносов, они постепенно увеличивают суммы инвестиций по мере роста дохода и сбережений. 

Многие опытные инвесторы диверсифицируют свои портфели, используя перечисленные выше классы активов, с учетом толерантности к риску, временного горизонта, финансовых целей. Хороший совет инвесторам – начать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять портфели. В частности, паевые инвестиционные фонды или ETF – хороший первый шаг, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.

Пошаговая инструкция для выхода на фондовый рынок

Фондовый рынок – рынок ценных бумаг, где осуществляется покупка, продажа, обмен акциями публичных компаний, работающий по биржевому механизму. Торги проводятся между участниками в основном в режиме онлайн. Финансовые аналитики, онлайн-брокеры, трейдеры на фондовых биржах изучают цены для отслеживания тенденций, совершения наиболее выгодных сделок. 

Выбор брокера

Операции на фондовом рынке осуществляют через онлайн-брокеров. Это торговые провайдеры, выполняющие финансовые операции от имени клиента. Сделки размещаются через торговые онлайн-платформы, которые должны предлагать необходимые инструменты, ресурсы, широкий спектр активов, многочисленные типы счетов, поддержку клиентов, прозрачную структуру комиссий.

Чтобы начать торговлю на фондовом рынке, необходимо найти онлайн-брокера и открыть брокерский счет. Выбор онлайн-брокера по торговле акциями должен отражать ваш инвестиционный стиль, например, склоняетесь ли вы к активной торговле или к более пассивному подходу «купи и держи». Всегда проверяйте, имеет ли брокер лицензию, регистрацию государственных регулирующих органов. При выборе подходящего брокера следует учитывать тарифы, комиссии, требования по счету, финансовый опыт, уровень обслуживания клиентов.

Открытие счета

Чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, нужно открыть брокерский счет. Брокерские счета – хороший вариант для инвесторов, предпочитающих иметь больше контроля над инвестициями. Это налогооблагаемый счет, поэтому необходимо платить налоги на прибыль или доход. Открыть брокерский счет онлайн так же просто, как в банке – вы регистрируетесь и вносите средства на счет. Разница в том, что брокерский счет позволяет начать совершать сделки и инвестировать деньги. Создать брокерский счет можно за считанные минуты, но перед этим следует выбрать лучшего брокера, который поможет диверсифицировать активы и управлять рисками. 

Формирование инвестиционного портфеля

Создание инвестиционного портфеля на фондовом рынке заключается в выборе ряда акций, облигаций или других ценных бумаг, соответствующих стратегии, целям, толерантности к риску, временному горизонту. За распределением активов следует выбор конкретных инвестиций. Из-за волатильности рынка инвесторы регулярно контролируют, ребалансируют портфель.

Совершение первых сделок

Брокер по сути – посредник между покупателями и продавцами ценных бумаг на фондовом рынке, который совершает сделку между двумя сторонами и получает комиссию за свои услуги. Фондовая биржа ищет ордер на продажу одной и той же акции. Как только продавец и покупатель найдены, согласовывается цена для завершения сделки. После этого фондовая биржа сообщает брокеру, что ваш ордер подтвержден. Затем это сообщение передается вам брокером.

Ошибки начинающих инвесторов

Многие начинающие инвесторы сталкиваются с проблемами, связанными с отсутствием финансового планирования, игнорированием неприятия риска, недостаточной диверсификации и отсутствия ребалансировки портфеля, эмоционального принятия решений.

Типичные заблуждения

Покупка акций только потому, что их рыночная цена упала, – не лучшая стратегия. Вместо этого сосредоточьтесь на покупке растущих компаний по разумной цене. Акции, которые растут, должны упасть, – еще одно заблуждение. Законы физики неприменимы к фондовому рынку, и не существует гравитационной силы, которая могла бы вернуть акции к низкому уровню. Хотя цена акций может колебаться, она может продолжать расти в долгосрочной перспективе. Суть в том, что цена акций отражает состояние компании. Если найти фирму, которой управляют отличные менеджеры, и она предоставляет ценные продукты или услуги, нет никаких причин, по которым акции не продолжат расти.

Распространенные ошибки при формировании портфеля

Инвестиционное правило «не хранить все яйца в одной корзине» по-прежнему работает. Наличие портфеля, состоящего из нескольких типов активов, защищает вас, если один из них теряет деньги. Это также помогает защититься от волатильности, экстремальных ценовых движений в любой отдельной инвестиции. Кроме того, когда один класс активов работает хуже, другой класс активов может работать лучше.

Эмоциональные ловушки

Начинающие инвесторы могут попасть в ловушку эмоциональной торговли, что часто может быть результатом паники из-за рыночных колебаний. Освоение психологии торговли, проведение исследований, совладание с эмоциями помогут избежать неудач и достичь окупаемости инвестиций. 

Дисциплинированный подход к инвестициям подразумевает постановку четких целей, следование хорошо изученной стратегии, сопротивление искушению импульсивно реагировать на колебания рынка. 

Советы по повышению финансовой грамотности

Недостаток знаний может быть опасен при инвестировании; успешные инвесторы тщательно изучают свои инвестиции или пользуются услугами доверенного консультанта.

Обучающие ресурсы

Изучить основы финансовой грамотности и научиться инвестировать самостоятельно можно с помощью исследования, анализа в областях финансового планирования, торговли, личных финансов, управления инвестициями, рисками. В качестве обучающих ресурсов используют экономические книги, новостные порталы, отчеты компаний, подкасты, онлайн-курсы, образовательные сайты, такие как Investopedia, Motley Fool, Khan Academy.

Практические навыки

Основные навыки, необходимые для инвесторов, – критическое мышление, аналитические способности, навыки принятий решений, терпение, непрерывное обучение. Инвестиции должны быть основаны на продуманной обоснованной стратегии. Можно учиться в самых известных инвесторов мира, таких как Уоррен Баффет, Бенджамин Грэм, Джон К. Богл, и разработать собственный стиль инвестирования, основанный на знаниях истории и текущей рыночной ситуации. 

Аналитические способности включают не только умение анализировать цифры, но и понимание бизнес-моделей, конкурентных ландшафтов, рыночной среды, умение прогнозировать тенденции, оценивать потенциальные выгоды и риски.

Эмоциональная стойкость – важное качество инвестора, особенно на фондовом рынке, так как его капитал и доходы полностью зависят от постоянно меняющейся ситуации на волатильном рынке. Здесь важны терпение, контроль эмоций и твердая рука, чтобы не принимать импульсивных решений. Выражение Уоррена Баффета «Будь осторожным, когда другие жадничают. Будь жадным, когда другие осторожничают» идеально передает этот дух.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как искать информацию о компании для инвестирования?

Найти информацию о компании можно на ее официальном веб-сайте и аналитических онлайн-платформах. Для принятия решения об инвестировании анализируют основные финансовые показатели, включая историю стоимости акций компании. Многие компании публикуют финансовые отчеты (баланс, отчет о финансовых результатах) и другую соответствующую информацию в Интернете. Финансовые отчеты листинговой компании легко доступны в Интернете. Нужно открыть веб-сайт нужной листинговой компании и найти ее финансовую информацию в разделе «Инвестор». Плюс, изучение дополнительной информации об отрасли и рынке, к которым принадлежит компания, а также ее организационной структуре может быть очень полезным.

Как учиться инвестированию?

Инвестиционное образование необходимо, как и исключение сложных для вас инвестиций. Стоит доверять рекомендациям опытных инвесторов, независимых финансовых консультантов, отвергая «горячие советы» из ненадежных источников.

Начинающие инвесторы могут начать инвестировать небольшие суммы и по мере приобретения опыта увеличивать вклады с большей доходностью. Некоторые инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета, позволяют быстро получить доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Между тем, акции, вероятно, должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана. Делайте инвестиции за счет собственных сбережений, избегайте кредитного плеча и никогда не инвестируйте с помощью заемных денег.

Как выбрать брокера?

При выборе подходящего брокера следует учитывать тарифы, предлагаемые услуги, историю в финансовой отрасли, соблюдение нормативных требований, правил по брокерскому счету. Ставка комиссии брокерам обычно составляет 1-2% от цены продажи актива. 

Как использовать налоговые льготы при инвестировании?

Если вы открыли совместный или индивидуальный инвестиционный счет, вам, скорее всего, придется платить налоги на проценты, дивиденды, прирост капитала, которые вы получаете. Можно избежать этих налогов, владея инвестициями на пенсионных счетах с налоговыми льготами, таких как IRA.

Заключение

Инвестирование – эффективный способ получения пассивного дохода. Некоторые инвесторы склонны ждать «правильного» момента для инвестирования. Но ранний старт и регулярные инвестиции согласно продуманной стратегии, соответствующей финансовым целям, обычно приводят к гораздо большему результату, чем просто ожидание. Обоснованные инвестиционные решения в долгосрочной перспективе приведут к увеличению портфеля инвестиций и росту пассивного дохода.