Инвестирование в акции — последовательный процесс, который легко разложить на понятные шаги. В статье расскажем, как купить акции начинающему инвестору: от выбора брокера до совершения первой сделки. Разберем все способы продажи и покупки ценных бумаг, риски и возможности заработка, а также поделимся практическими советами по формированию инвестиционного портфеля.

Что такое акции и зачем их покупать

Определение акций и их виды

Акция представляет собой долю в капитале компании. Когда вы покупаете ценные бумаги, то становитесь совладельцем бизнеса — получаете право на участие в прибыли и право на получение дивидендов, а иногда и возможность участвовать в управлении.

По российскому законодательству ФЗ-208 «Об акционерных обществах» различают два основных типа:

Обыкновенные — дают право голоса на собраниях акционеров, но дивиденды выплачиваются по остаточному принципу. Их курсовая стоимость обычно более волатильна и зависит от перспектив роста компании.
Привилегированные — обеспечивают приоритет при выплате дивидендов, но лишают права голоса.

Важно: Привилегированные активы обычно менее волатильны и подходят консервативным инвесторам, которые ценят стабильность доходов.

Почему стоит инвестировать в акции

Инвестиция в ценные бумаги привлекает людей по нескольким причинам. Акции исторически показывают более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами и облигациями.

Основные преимущества инвестиций в ценные бумаги:

Потенциал роста выше депозитных ставок — исторически фондовые рынки показывают среднюю доходность 8-12% годовых, что существенно превышает банковские вклады
Возможность получения дивидендов — регулярные выплаты части прибыли компании позволяют получать пассивный доход даже без продажи
Ликвидность — можно продать в любой момент торгов и получить деньги в течение нескольких дней, в отличие от срочных депозитов
Защита от инфляции — при грамотном выборе активов стоимость растет вместе с общим уровнем цен в экономике, сохраняя покупательную способность капитала

По данным РБК Инвестиций, средняя доходность топ-10 лучших российских акций в 2024 году составила 101,53%. А в 2025 году аналитики Т-Инвестиций прогнозируют выплату дивидендов российскими компаниями на общую сумму 4,5 триллиона рублей. Это показывает потенциал фондового рынка для создания капитала.

На платформе Поток инвесторы могут дополнить портфель займами малому бизнесу с доходностью от 25% годовых.

Как зарабатывают на акциях

Доходность от владения ценными бумагами формируется двумя основными способами, которые можно использовать как по отдельности, так и в комбинации.

Первый способ — дивиденды. Это регулярные выплаты, когда компания делится частью прибыли с акционерами. Размер дивидендов зависит от успешности бизнеса и дивидендной политики компании — одни выплачивают дивиденды ежегодно, другие раз в полгода или квартал. Дивидендная доходность рассчитывается как отношение годовых дивидендов к цене акции.

Например, в 2025 году ХэдХантер объявил дивиденды за первое полугодие в размере 233 рубля на акцию, что обеспечивает дивидендную доходность 6,5%.

Второй способ — рост курсовой стоимости. Цена акций меняется в зависимости от спроса и предложения, финансовых результатов компании, общей ситуации на рынке. Инвестор может купить акции компании по одной цене, а продать по другой, фиксируя прибыль или убыток. Этот способ может принести как существенную прибыль, так и привести к потерям, поэтому требует анализа и терпения. Если купили акцию за 100 рублей, а через год она стоит 120, то ваша прибыль составит 20%.

По прогнозам аналитиков Т-Инвестиций, в 2025 году российские компании выплатят дивиденды на общую сумму 4,5 триллиона рублей. Многие инвесторы комбинируют оба подхода, формируя сбалансированный инвестиционный портфель.

Где можно купить акции

На фондовой бирже

На Московской и Санкт-Петербургской бирже ежедневно совершаются миллионы сделок с ценными бумагами.

Московская биржа — главная торговая площадка России, где ежедневно заключаются миллионы сделок с ценными бумагами. По данным МосБиржи, капитализация рынка акций на 31 марта 2025 года составила 56,0 триллионов рублей. В течение первого квартала 2025 года ежемесячно более 3,9 миллиона клиентов совершали сделки на бирже, а общее количество частных инвесторов достигло 35,1 миллиона человек.

Санкт-Петербургская биржа специализировалась на зарубежных ценных бумагах, но после 2022 года доступ к иностранным активам для российских частных инвесторов серьезно ограничен.

В банке

Крупные банки предлагают брокерские услуги наравне с традиционными депозитами, имея собственные торговые платформы и мобильные приложения для инвестиций. Преимущество банковского брокериджа — простота открытия счета для существующих клиентов и возможность управлять всеми финансами в одном месте. Кроме того, банки часто предлагают комплексные решения: от зарплатной карты до инвестиционного портфеля, что упрощает финансовое планирование.

У частных инвесторов

Продажа и покупка ценных бумаг возможна через режим переговорных сделок (РПС), когда стороны договариваются о цене напрямую. РПС используется при крупных сделках или торговле неликвидными активами. Однако для большинства частных инвесторов этот способ неактуален из-за высоких минимальных объемов сделок.

Напрямую у эмитента

Некоторые компании проводят дополнительные эмиссии или размещают акции через собственные каналы. Такие размещения обычно происходят при первичном публичном предложении (IPO) или дополнительных эмиссиях для привлечения капитала на развитие бизнеса. Однако доступ к таким размещениям часто ограничен крупными институциональными инвесторами, а розничным клиентам предоставляется лишь небольшая квота бумаг.

Как выбрать способ покупки акций

Покупка акций через брокера

Брокер — проводник в мир фондового рынка. По российскому законодательству физические лица не могут торговать на бирже напрямую, поэтому посредничество брокера обязательно.

При выборе брокера учитывайте несколько ключевых факторов:

Размер комиссий за сделки и обслуживание счета — обращайте внимание не только на комиссию за сделку, но и на плату за ведение счета, депозитарное обслуживание и вывод средств
Качество торговой платформы и мобильного приложения — интерфейс должен быть интуитивным, с быстрым исполнением заявок и стабильной работой в периоды высокой волатильности
Репутацию и финансовую устойчивость компании — выбирайте брокеров из топ-10 по размеру активов клиентов, проверяйте наличие лицензии ЦБ РФ
Наличие аналитических материалов и обучения — качественная аналитика, обзоры рынка и обучающие материалы особенно важны для начинающих инвесторов
Минимальную сумму для открытия счета — у разных брокеров требования варьируются от нуля до нескольких тысяч рублей

Сравните предложения нескольких крупных брокеров перед принятием решения — это поможет найти оптимальное соотношение стоимости услуг и их качества.

Покупка акций без брокера

Чаще всего частные инвесторы покупают акции через брокера — это основной и самый удобный способ попасть на биржу. Прямой доступ к торгам физическому лицу недоступен: для этого нужна лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, которую получают только компании.

Тем не менее, существует и другой вариант — внебиржевые сделки. В их рамках акции можно приобрести напрямую у других инвесторов или у самой компании. Такие операции проходят через реестр акционеров или депозитарий, который фиксирует переход прав собственности. Для непубличных обществ это рабочий механизм, хотя используется он заметно реже, чем стандартная покупка через биржу.

Онлайн-платформы и приложения для покупки акций

Сегодня купить акции можно прямо с телефона за пару минут: нашли интересную компанию, решили сколько акций взять, нажали кнопку — готово.

Хорошие торговые приложения превратились в настоящие финансовые помощники:

Графики и аналитика — видите, как менялась цена акции за день, месяц или год, можете рассмотреть тренды и понять, растет компания или стагнирует
Новости прямо в приложении — узнаете о важных событиях в компаниях из вашего портфеля: новые контракты, смена руководства, квартальные отчеты
Автоматический подсчет прибыли и убытков — не нужно вести таблички в Excel, приложение само покажет, сколько вы заработали или потеряли на каждой позиции
Готовые инвестиционные стратегии — для тех, кто не хочет разбираться в аналитике, есть автопилот: выбираете цель и риск, система сама распределяет деньги
Возможность повторять сделки опытных инвесторов — подписываетесь на успешных трейдеров и автоматически копируете их решения

Пошаговая инструкция по покупке акций

Этап 1. Выбрать брокера

Начните с изучения тарифов крупных российских брокеров. Обратите внимание не только на комиссии за сделки, но и на дополнительные платежи: ведение счета, депозитарное обслуживание, вывод средств. Обязательно проверьте наличие лицензии в реестре Банка России.

Новичкам подойдут брокеры с бесплатным обучением и простыми тарифными планами. Профессиональные трейдеры выберут платформы с продвинутой аналитикой и низкими комиссиями.

Этап 2. Открыть брокерский счёт

Процедура открытия брокерского счёта стандартизирована и занимает обычно 1-2 дня. Потребуются паспорт, СНИЛС, иногда — справка о доходах. Многие брокеры предлагают полностью дистанционное открытие через мобильное приложение, чаще всего с подтверждением личности через «Госуслуги» или видеозвонок.

Одновременно с брокерским счетом автоматически открывается счет депо — здесь будут храниться ваши ценные бумаги.

Этап 3. Пополнить счёт

Минимальная сумма пополнения зависит от брокера и стоимости интересующих акций. Для начала достаточно 10-50 тысяч рублей — этого хватит для покупки ценных бумаг нескольких компаний и первичной диверсификации рисков.

Пополнение обычно происходит моментально при переводе с карты того же банка или в течение нескольких часов при межбанковском переводе.

Этап 4. Выбрать акции для покупки

Анализ и выбор ценных бумаг — отдельное искусство. Начинающим инвесторам стоит обратить внимание на компании с понятным бизнесом и стабильными финансовыми показателями.

Метрики для анализа:

Выручка и прибыль за последние годы
Долговая нагрузка относительно капитала
Рентабельность по основным видам деятельности
Дивидендная история
Позиции на рынке и конкурентные преимущества

Этап 5. Оформить заявку на покупку

В торговом терминале укажите тикер акции, количество бумаг или сумму покупки, тип заявки. Рыночная заявка исполнится по лучшей доступной цене, лимитная — только при достижении указанной стоимости.

Для новичков рекомендуются рыночные заявки небольшими объемами в часы активных торгов (с 10:00 до 18:40 по московскому времени).

Этап 6. Хранение и управление акциями

После исполнения сделки ценные бумаги поступают на ваш счет депо. Права собственности регистрируются в депозитарии, вы получаете выписку об остатках.

Следите за новостями компаний в портфеле, корпоративными событиями (дивиденды, собрания акционеров), квартальными отчетами. Это поможет принимать обоснованные решения о покупке или продаже.

Какие акции можно купить физическому лицу

Акции роста и дивидендные акции

Инвесторы выбирают ценные бумаги в зависимости от целей. Акции роста подходят тем, кто нацелен на долгосрочное увеличение капитала. Такие компании направляют прибыль на развитие бизнеса, расширение рынков, инновации.

Дивидендные акции привлекательны для получения регулярного дохода. Например, НЛМК стабильно выплачивает дивиденды дважды в год, а дивидендная доходность часто превышает 10% годовых.

Риски при выборе

Инвестиции в ценные бумаги связаны с различными рисками, которые важно учитывать при формировании портфеля. Рыночный риск затрагивает все активы — во время кризиса падают даже акции надежных компаний.

Отраслевые риски влияют на конкретные сектора экономики. В 2020 году авиакомпании и туристические компании пострадали от пандемии больше других, а технологические акции, наоборот, выросли.

Компанийные риски связаны с проблемами конкретного эмитента: сменой руководства, потерей крупных клиентов, судебными исками. По данным Trading Economics, индекс МосБиржи в 2025 году показывает волатильность, достигнув в конце августе отметки 3012 пунктов, а затем, 15 сентября, упав до 2812 пунктов. Поэтому важно не не ограничиваться покупкой акций только одного эмитента.

Помните: Снизить риски помогает диверсификация — правильное распределение средств между разными активами и классами инвестиций. Наряду с классическими ценными бумагами стоит рассмотреть современные инструменты краудлендинга на платформе Поток, которые позволяют получать стабильную доходность независимо от колебаний фондового рынка.

Как продать акции с максимальной выгодой

Продажа перед дивидендной отсечкой

Дивидендная отсечка — ключевая дата для держателей ценных бумаг. В этот день формируется реестр акционеров, имеющих право на получение выплат в виде дивидендов за отчетный период.

Стоимость акций компании обычно растет за 2-3 недели до отсечки в ожидании выплат, а сразу после нее падает примерно на размер дивидендов.

Стратегии работы с дивидендной отсечкой различаются в зависимости от целей инвестора:

Продать за 2-3 дня до отсечки, фиксируя прибыль от роста курса
Держать до отсечки для получения дивидендов
Покупать после отсечки по сниженной цене

Как определить лучшее время для продажи

Решение о продаже ценных бумаг должно основываться на трезвом анализе, а не на эмоциях. Классическая ошибка новичков — продавать на падении из-за паники или держать убыточные позиции в надежде на чудесное восстановление.

Рассмотрите продажу в следующих ситуациях:

Достигнута целевая доходность или цена
Изменились фундаментальные показатели компании в худшую сторону
Появились более привлекательные инвестиционные возможности
Необходимы деньги для реализации жизненных планов
Требуется ребалансировка инвестиционного портфеля

Особенности налогообложения при продаже

При продаже ценных бумаг с прибылью возникает обязанность по уплате подоходного налога 13%. Однако российское законодательство предусматривает несколько льгот для долгосрочных инвесторов.

Согласно статье 219.1 Налогового кодекса, действует налоговая льгота долгосрочного владения. Если держите ценные бумаги более трех лет, то можете уменьшить налоговую базу на сумму до 3 миллионов рублей в год, фактически получая налоговый вычет.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) предоставляет дополнительные налоговые преимущества. При выборе типа А можно получить вычет с взносов до 400 тысяч рублей в год, при типе Б — полностью освободиться от налога на доходы.

Заключение

Инвестиции в ценные бумаги дают шанс выстроить личный капитал и шаг за шагом двигаться к финансовой свободе. Начинать стоит с базовых действий: выбрать надёжного брокера, разобраться в основах анализа и собрать портфель, где будут разные компании и инструменты.

Главное правило здесь простое: не кладите все яйца в одну корзину. Распределяйте вложения по отраслям и активам, чтобы сгладить колебания рынка и сохранить баланс. Терпение и дисциплина важнее быстрых решений — именно они помогают сохранить деньги и увеличить их стоимость со временем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где лучше покупать акции физическим лицам?

Оптимальный выбор — надежный брокер с разумными тарифами и качественной технологической платформой. Для начинающих важны обучающие материалы и простота использования, для опытных инвесторов — продвинутая аналитика и низкие комиссии.

Сравните предложения нескольких крупных брокеров, обратите внимание на отзывы клиентов и рейтинги независимых агентств.

Можно ли купить акции без брокера?

Да, но не через биржу. Для частных инвесторов это возможно только во внебиржевых сделках — напрямую у других акционеров или самой компании, с регистрацией прав через реестр или депозитарий. Институциональные инвесторы могут получить прямой доступ к торгам, но для этого нужно быть членом биржи и иметь лицензию профессионального участника рынка.

Можно ли купить акцию частично?

Большинство современных брокеров предлагает сервис дробных акций — можно купить долю дорогой бумаги на любую сумму. Это особенно актуально для активов крупных американских компаний, которые стоят сотни и тысячи долларов за штуку.

Сколько денег нужно для покупки?

Теоретический минимум — стоимость одной самой дешевой акции плюс комиссия брокера. Практически для серьезного инвестирования лучше начинать от 50-100 тысяч рублей — это позволит купить бумаги нескольких компаний и обеспечить базовую диверсификацию.

Можно ли купить акции и продать их в тот же день?

Да, такая торговля называется дейтрейдингом и технически ничем не ограничена. Однако это требует профессиональных навыков, постоянного мониторинга рынка и связано с высокими рисками. Статистика показывает, что более 80% дейтрейдеров теряют деньги в долгосрочной перспективе.

💰 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. И напоминаем: доходность прошлых периодов не гарантирует доходность в будущем.

Покупка акций: руководство для начинающих