Особенности реструктуризации в Потоке

Инвестиции в бизнес всегда сопровождаются дефолтами. Благодаря качественному скорингу, в Потоке их не так много. Но любой предприниматель может попасть в трудную ситуацию, когда платить по графику не получается. Хорошая новость — мы умеем с этим работать. В нашем арсенале много инструментов, один из которых — программа реструктуризации. Рассказываем подробнее об ее особенностях на платформе. 

Реструктуризация — не единственный инструмент

Работа с дефолтами — это сложный и долгий процесс, которым управляет целая команда сотрудников. Мы реагируем на каждую просрочку и стараемся вернуть предпринимателя в график платежей. Чаще всего до дефолта вообще не доходит. Иначе мы подаем в суд и всегда стараемся вернуть деньги инвесторам.  Подробнее о каждом этапе работы можно прочитать в другой нашей статье.

Реструктуризация — это изменение условий займа

Она помогает сохранить бизнес предпринимателя, у которого возникли трудности с погашением долга. А еще повышает шансы возврата денег инвесторам. 

Приведем реальный пример из нашей практики: компания с бизнесом в сфере торговли всегда вовремя оплачивала свой долг, но в марте 2022 года у них возникли серьезные проблемы с логистикой и маркетингом. 

Компания сразу предупредила нас о проблемах. Они не отказывались платить, но не справлялись с прежним объемом. Программа реструктуризации помогла бизнесу выдохнуть: найти новый каналы сбыта, поставщиков и закупить достаточное количество товара. Со временем компания вернулась в обычный график платежей и полностью погасила свою задолженность. 

Такое решение выгодно для всех. Если заемщик получает сниженную нагрузку в период финансовых трудностей, он с большей вероятностью вернет деньги инвесторам. 

Как все это работает? 

Реструктуризация доступна не только на инвестиционных платформах, но и в банках, МФО. В каждой финансовой организации свои особенности, но есть несколько популярных практик.

Например:

1. снижение неустоек — вместо штрафных санкций начисляют проценты по ставке займа; 
2. изменение сроков кредитования — общий срок увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается;
3. кредитные каникулы: какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту.

В Потоке мы чаще всего используем первый и второй вариант. Предприниматель продолжает вносить еженедельные платежи, но оплачивает только проценты по займу, а затем возвращается в обычный график. В некоторых случаях устраиваем заемщику кредитные каникулы на 2-3 месяца. 

Для кого предназначена программа? 

Мы не предлагаем реструктуризацию всем подряд. Программа доступна только тем, кто не может выплачивать долг в прежнем темпе из-за объективных трудностей в своей отрасли. Еще мы оцениваем, способна ли компания восстановить обороты, чтобы вернуть деньги инвесторам.

Наглядный пример:

Чтобы получить реструктуризацию в Потоке, заемщик должен легко идти на контакт и постоянно поддерживать с нами связь. Обычно мы запрашиваем документы: обороты по расчетному счету компании, договоры, акты выполненных работ и т.д., которые нужно предоставить.

Повысить вероятность одобрения поможет дополнительный поручитель. Важно продолжать работать и активно искать решение проблемы, а также выплачивать задолженность по накопленным процентам. 

Реструктуризация — не панацея!

Программа подойдет не всем заемщикам. Перед тем, как принимать решение, нужно учитывать и негативные последствия:

• Условия по займу не становятся лучше. Программа всего лишь дает дополнительное время. Мы никогда не списываем сумму основного долга и проценты по займу.
• Ухудшается кредитная история. Информация о дефолте будет доступна в Бюро кредитных историй всем финансовым организациям до погашения задолженности. 
• Реструктуризация не спасает от судебного разбирательства. Мы в любом случае подаем иск в Арбитражный суд, чтобы получить дополнительные гарантии возврата денег инвесторам. 
• Сэкономить на выплате долга тоже не получится. Мы продолжаем начислять проценты за пользованием займом в течение всего срока реструктуризации, чтобы инвесторы не потеряли свой доход. 

Реструктуризация выгодна заемщикам, которые хотят сохранить деловую репутацию и остаться в хороших отношениях с инвесторами. В нашей практике был случай, когда заемщик прошел через реструктуризацию, закрыл все долги, а затем снова получил заем в Потоке, потому что смог вернуть бизнесу стабильность.