Как исправить кредитную историю ООО

Кредитная история ООО точно такая же, как у любого из нас — физического лица. Там отмечают, какие займы брали, когда отдали, были ли просрочки и на сколько. С плохой кредитной историей даже крупная ООО-шка не может получить заем в банке или где-то еще. Радует только то, что кредитную историю можно исправить. Но потребуется время.

Шаг 0. Закрыть юрлицо и открыть новое

Мы назвали этот шаг нулевым, потому что это может помочь, но не всегда. 

Итак, когда у юрлица плохая кредитная история и проблемы с кредиторами, очевидное желание — закрыть ООО и открыть новое. Проблемы с кредиторами это не решит, потому что есть субсидиарная ответственность физлица, зато может помочь обнулить кредитную историю.

Но есть проблема: если, например, в Потоке, такое юрлицо запросит заем на 5 или 10 млн, отдел кредитного анализа будет проверять всю предысторию организации, аффилированных лиц и связанные компании. И выяснит, что у этого — формально другого — юрлица были проблемы с выплатой кредитов. Скорее всего, в займе откажут.

Если юрлицо запросит 100 000 рублей, вряд ли отдел кредитного анализа будет проводить такую глубокую проверку, и заем, возможно, одобрят. Но всё это не поможет, если пойти за деньгами в крупный банк.

Шаг 1. Погасить долги

Чтобы на самом деле исправить кредитную историю, нужно начать с долгов: выплатить займы, кредиты, закрыть исполнительные и судебные производства. 

Если долги не закрыты, Поток, другие инвестиционные площадки, а тем более банки новый заем юрлицу с плохой кредитной историей не дадут. 

Шаг 2. Взять заем на маленькую сумму

Исправить кредитную историю можно, если брать займы на маленькие суммы — большие не дадут — и исправно их выплачивать.

Размер суммы зависит от масштабов бизнеса, но можно начать со 100 000 рублей. Известные банки такие займы вряд ли дадут, но их можно получить в Потоке или маленьких региональных банках. 

В разных бюро кредитных историй рейтинг компании начинает расти, если та обслуживает заем не менее 6 месяцев. Это значит, что брать заем на меньший срок бесполезно. В Потоке этот срок — два-три месяца. То есть рейтинг компании на нашей площадке начинает меняться уже через 60 дней. 

В любом случае менять кредитную историю лучше в целом, а не только для Потока, поэтому заем нужно брать на срок от 6 месяцев. Короткие займы, например на неделю или месяц, не улучшают кредитную историю. 

Шаг 3. Выплачивать заем каждый месяц

Чтобы кредитная история улучшилась, заем не нужно закрывать досрочно — наоборот, нужно показать финансовую дисциплину и способность регулярно обслуживать долг. 

К тому же отдел кредитного анализа Потока и разные бюро кредитных историй всегда видят, когда компания пытается искусственно набрать много займов и быстро их выплатить, чтобы затем взять большую сумму. Это выглядит подозрительно. 

Шаг 4. Взять еще один заем

После того, как компания закрыла первый заем, ей нужно взять еще один. Никто точно не знает, но по опыту, чтобы восстановить кредитный рейтинг, потребуется два-три таких займа. Если компания планирует брать кредиты в известных банках, то, возможно, даже пять. 

После этого кредитная история улучшится, и компании могут одобрить займы на сумму побольше. 

В Потоке после первого удачно выплаченного займа такой компании уже предлагают более низкую ставку. Первый же заем идет со ставкой повыше — чтобы перекрыть риски невозврата.