С какой суммы можно инвестировать в частный бизнес

Инвестировать в частный бизнес можно любую сумму: что 10 000 рублей, что миллион. Но есть два нюанса: чем меньше сумма, тем меньше диверсификация и выше риски, а для больших сумм нужен статус квалифицированного инвестора. 

В статье разберем, по какой стратегии инвестировать и сколько прибыли можно получить, если вкладывать 10 000, 100 000 и 1 млн рублей.

Бюджет 10 000 ₽: низкая диверсификация и высокие риски

Инвестиции в частный бизнес связаны с высокими рисками: если компания-заемщик останавливает выплаты долга и процентов, инвестор перестает получать прибыль и теряет вложенные в компанию деньги. 

В Потоке такие ситуации называют дефолтом — и они случаются, какую бы тщательную проверку компаниям ни устраивали. И не только в Потоке, а вообще на рынке частных инвестиций. 

Лучший способ снизить риски — диверсифицировать. Если в портфеле у инвестора сто компаний, дефолт одной-двух на общую доходность повлияет несильно. Но с 10 000 рублей это сделать сложно: если вложить по 1 000 рублей в 10 компаний, дефолт одной может сильно уменьшить общую доходность. 

Следите за руками:

Инвестор Сергей	Инвестор Иван
Бюджет 10 000 ₽	Бюджет 100 000 ₽
Вкладывает по 1 000 ₽ в 10 компаний. Доход 20% годовых. Каждая компания приносит 200 ₽, общий доход — 2 000 ₽.	Вкладывает по 1 000 ₽ в 100 компаний. Доход 20% годовых. Каждая компания приносит 200 ₽, общий доход — 20 000 ₽.
При дефолте одной компании теряет 1 000 ₽ — это 10% инвестиций и 200 ₽ — это 10% прибыли.	При дефолте одной компании теряет 1 000 ₽ — это 1% инвестиций и 200 ₽ — это 1% прибыли.

Вывод: если бюджет 10 000 ₽, инвестиции в частный бизнес рискованны. Конечно, вы можете вложить деньги, но нужно понимать, что высок шанс их потерять. 

Для инвестиций на такую сумму в Потоке есть стратегия «Без риска». Ее можно подключить в личном кабинете:

Стратегия «Без риска» подходит для новичков, людей с небольшой суммой инвестиций и всех, кто предпочитает минимизировать риски

Ее доходность ниже обычной — 16% годовых, при этом в случае дефолта Поток выкупает такой займ у инвестора и сразу возвращает ему деньги. Подробнее о стратегии «Без риска» мы рассказали в отдельной статье, а сейчас поговорим о том, сколько можно заработать по этой стратегии с 10 000 рублей при разных сценариях.

Без дефолтов	С тремя просрочками до 28 дней	С просрочкой и выкупом долга
17,29%, или 429,59 ₽	20,62%, или 519,62 ₽	14,01%, или 297,41 ₽

Например, при сценарии без просрочек расчет дохода будет выглядеть так:

При стратегии «Без риска» при условии отсутствия дефолтов итоговая ставка становится 17,29%

Также можно увеличить сумму до 20 000 рублей. Минимальная сумма инвестиций в Потоке — 400 рублей, и 20 000 можно вложить в 50 компаний, это будет уже более-менее приемлемой диверсификацией. 

Бюджет 100 000 ₽: «Оптимальная» стратегия

При инвестициях в частный бизнес в размере 100 000 рублей в Потоке советуют стратегию «Оптимальную». Ее также можно подключить в личном кабинете:

Стратегия «Оптимальная» подходит для инвестиций от 20 000 рублей

По условиям стратегии инвестор вкладывает в каждого заемщика не больше 2%. Получается, при вложениях в 100 000 рублей портфель инвестора будет состоять минимум из 50 компаний. Это обеспечит хорошую диверсификацию и позволит снизить риски. 

Также при этой стратегии можно получить более высокие процентные ставки. Есть два вида ставок:

• номинальная — сколько-то процентов годовых, например 20%;

• эффективная — столько получается в итоге, например 40%. 

Дело в том, что в Потоке процентная ставка применяется к сумме займа, а не к остатку долга, поэтому итоговая ставка вырастает примерно в два раза. 

Но дефолты при этом никуда не деваются и снижают итоговый доход. Следите за руками еще раз:

	Без дефолта	С дефолтом
Бюджет	100 000 ₽	100 000 ₽
Вкладывает	по 2 000 ₽ в 50 компаний	по 2 000 ₽ в 50 компаний
Номинальная ставка	20% годовых	20% годовых
Эффективная ставка	40%	40%
Каждая компания приносит	800 ₽	800 ₽
Общий доход	40 000 ₽	40 000 ₽
При дефолте	Дефолта нет. Доход 40 000 ₽. Итоговая ставка — 40%.	У пяти компаний из ста — дефолт. Потери в инвестициях 10 000 ₽ и еще 4 000 ₽ — в доходе. Итоговая ставка — 30%.

По опыту, дефолтные случаи забирают около 15%, и итоговая ставка становится порядка 25%. Так, за последний год историческая доходность в Потоке по «Оптимальной» стратегии составила 23,5% годовых. 

Бюджет 1 млн ₽: статус квалифицированного инвестора и высокая прибыль

Если человек инвестирует больше 600 000 в год, по закону ему нужен статус квалифицированного инвестора. Подтвердить квалификацию можно в личном кабинете Потока. 

Квалифицированные инвесторы используют мультисчета, которые дают дополнительную диверсификацию. Это значит, что инвестор может разделить свои деньги и вложить кусочками в разные стратегии. Например, 300 000 рублей в «Без риска» и 700 000 рублей в стратегию «Оптимальная». 

Также крупные инвесторы обычно используют третью стратегию — настраиваемый автоинвест. 

С помощью автоинвеста можно самим установить, какую сумму вкладывать в каждую компанию, по каким категориям займов и заемщиков и с какими рисками.

Здесь инвестор предпочитает стандартный риск и инвестиции не больше 0,5% в каждую компанию

При инвестициях на большие суммы, например миллион рублей, можно заработать намного больше, если полученную прибыль сразу реинвестировать. В Потоке это происходит автоматически: вся прибыль снова вкладывается в частные компании. 

Но делать это необязательно: деньги можно выводить через копилку. В ней инвестор выставляет сумму, которая ему потребуется, деньги начинают скапливаться, и вскоре их можно забрать. 

А чтобы вывести все-все деньги, потребуется где-то полгода — придется дождаться, когда заемщики их вернут.