Как Поток снижает риски инвесторов

В Потоке встречаются заемщики — предприниматели и инвесторы — частные лица. Чтобы снизить риски для инвесторов, работают механизмы защиты: тщательный отбор заемщиков, диверсификация инвестиций, обязательное взыскание денег с должников. Рассказываем подробнее.

Строго отбирает заемщиков

Заемщиков, которые получают инвестиции в Потоке, отбирают на двух этапах: первичная автоматическая проверка и последующая ручная. 

Автоматический скоринг оценивает доходы и расходы компании по выпискам со счета. Ручная проверка более глубокая: сотрудники Потока смотрят, сколько у заемщика кредитов и долгов относительно доходов, есть ли судебные иски, с какими клиентами тот работает, какая маржинальность у его бизнеса. Чуть больше о том, как проверяют малый бизнес, рассказали в другой статье.

Есть и критерии отбора: например, долговая нагрузка бизнеса не должна превышать три ежемесячные выручки. Если компания серая, у нее много долгов и мало клиентов, заём она вряд ли получит. 

А еще у Потока есть свой черный список заемщиков — компаний, которые пытались предоставить поддельные документы; вели себя неадекватно; допустили дефолт и взыскание денег через суд. Сейчас в этом списке 200–300 компаний. 

Идет в суд, если заемщик не платит

Если заемщик допускает просрочки, Поток зовет на помощь коллекторское агентство и юристов. 

Агентство через письма и звонки напоминает о долге и последствиях для кредитной истории и репутации. Если просрочка затягивается, представитель агентства может поехать к заемщику на личную встречу. 

Юристы в это время составляют досудебную претензию и требует вернуть деньги, а если заемщик требование не выполняет, готовят иск в суд. 

В 99% случаев суд становится на сторону Потока, а в 30–50% случаев удается взыскать с должника деньги и вернуть их инвесторам.

Диверсифицирует инвестиции

Инвестиции в частный бизнес связаны с высокими рисками, и, чтобы их снизить, в Потоке используют диверсификацию — вкладывают деньги в разные компании. 

Допустим, у инвестора есть 50 000 рублей, и если вложить их в одну компанию, то при ее банкротстве он потеряет все свои деньги. Если же вложить их в 100 компаний, то даже если с одной-двумя что-то случится, на общую доходность это практически не повлияет. 

Подробнее о диверсификации инвестиций рассказали в статье «Как диверсифицировать портфель, инвестируя в малый бизнес». 

Запрашивает поручителей

У любого юридического лица, которое хочет взять заём в Потоке, должен быть поручитель — физическое лицо. Обычно это бенефициар, то есть владелец бизнеса. 

Поручитель нужен на случай, если владелец компании решит закрыть бизнес и уйти от ответственности по займу. Например, обанкротит компанию. А вот с поручительством наступает личная субсидиарная ответственность — и владелец должен будет вернуть долг как физлицо. 

Еще есть дополнительное поручительство — когда привлекают к ответственности близких родственников и приближенных к компании людей. 

Ограничивает заемщикам доступ к деньгам

В Потоке есть номинальные счета — это счета с ограничением, которыми заемщик не может распоряжаться без согласия Потока. На эти счета в основном поступают деньги от заказчиков по госконтрактам — по сути будущая прибыль предпринимателя.

Чтобы деньги нельзя было вывести и скрыться в неизвестном направлении, счет временно блокируется. Им можно пользоваться, но нужно обосновать, куда и зачем берутся деньги. 

А уже после того, как предприниматель выплатит заём в Потоке, счет полностью разблокируют, и он получит свою прибыль. 

Получил лицензию Центробанка

Поток работает под контролем Центробанка и входит в официальный реестр инвестиционных платформ. Более того, Поток — первая инвестиционная площадка, которая получила аккредитацию Центробанка. Это значит, что Центробанк следит, чтобы Поток работал строго по нормативным документам и правилам и соблюдал права клиентов.